ประกันอัคคีภัยบ้าน ที่พัก ที่อยู่อาศัย คอนโด อพาร์ตเมนต์

การประกันอัคคีภัยสำหรับบ้านและที่อยู่อาศัยคืออะไร?

การประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย ให้ความคุ้มครองสิ่งปลูกสร้าง (ไม่รวมฐานราก) ซึ่งใช้เป็นที่อยู่อาศัย เช่น บ้าน ทาวน์เฮ้าส์ บ้านแฝด ตึกแถวสำหรับอยู่อาศัย ห้องชุดสำหรับอยู่อาศัยในแฟลต อาคารชุด คอนโดมิเนียม และทรัพย์สินภายในสิ่งปลูกสร้างนั้น เช่น เฟอร์นิเจอร์ เครื่องตกแต่ง สิ่งติดตั้งตรึงตรา เครื่องใช้ภายในบ้าน เครื่องใช้ไฟฟ้าและอุปกรณ์ไฟฟ้าภายในบ้าน เครื่องดนตรี เครื่องเสียง เครื่องครัว เครื่องนุ่งห่ม และทรัพย์สินอื่นๆ เพื่อการอยู่อาศัยของผู้เอาประกันภัย

กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัยเป็นการพัฒนารูปแบบกรมธรรม์ประกันภัยแยกออกมาจากกรมธรรม์ประกันอัคคีภัยที่ใช้อยู่ทั่วไป มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ผู้ที่เป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยได้รับประโยชน์จากการทำประกันอัคคีภัยอย่างเหมาะสมและเป็นธรรม สอดคล้องกับสภาพความเสี่ยงภัยของตน โดยมีความคุ้มครองเพิ่มเติมมากขึ้นกว่ากรมธรรม์อัคคีภัยปกติ

กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัยคุ้มครองความเสียหายจากอะไรบ้าง?

1. ไฟไหม้ รวมถึงไฟไหม้ป่า พุ่มไม้ พงรก และการเผาป่าเพื่อปราบพื้นที่
2. ฟ้าผ่า (รวมถึงความเสียหายต่อเครื่องใช้ไฟฟ้าและอุปกรณ์ไฟฟ้าที่เกิดจากการลัดวงจรจากฟ้าผ่า)
3. การระเบิดทุกชนิด
4. ภัยจากการเฉี่ยว และหรือการชนของยานพาหนะหรือสัตว์พาหนะ เช่น ช้าง ม้า วัว ควาย เป็นต้น แต่ต้องไม่ใช่ยานพาหนะของผู้เอาประกันภัย
5. ภัยจากอากาศยาน และหรือวัตถุที่ตกจากอากาศยาน รวมถึงจรวดซึ่งขับเคลื่อนด้วยตัวเองและยานอวกาศยกเว้นจรวดที่เป็นอาวุธ เช่น จากการชน หรือตกใส่, ตัวอากาศยาน หรือ ของที่ตกจากอากาศยาน
6. ภัยเนื่องจากน้ำ อันเกิดขึ้นโดยอุบัติเหตุจากการปล่อยการรั่วไหล หรือการล้นออกมาของน้ำหรือไอน้ำ จากท่อน้ำ ถังน้ำ ระบบทำความร้อน ระบบทำความเย็น ระบบปรับอากาศ เครื่องสูบน้ำ และรวมถึงน้ำฝนที่ไหลผ่านเข้าไปภายในอาคารจากการเสียหายของหลังคา หน้าต่าง ประตู และท่อน้ำรางน้ำ (ไม่รวมน้ำท่วมและท่อประปาแตกนอกอาคาร)
7. ภัยจากลมพายุ
8. ภัยจากน้ำท่วม หมายถึง น้ำซึ่งไหลล้นหรือไหลออกจากทางน้ำปกติ หรือเกิดจากท่อน้ำสาธารณะแตก ทำให้เกิดการท่วมของน้ำจากภายนอกอาคาร รวมถึงน้ำท่วมอันเกิดจากลมพายุ น้ำป่า และโคลนถล่ม
9. ภัยจากแผ่นดินไหว หรือภูเขาไฟระเบิด หรือคลื่นใต้น้ำ หรือสึนามิ ที่มีสาเหตุจากธรรมชาติ
10. ภัยจากลูกเห็บ ให้หมายความรวมถึง น้ำฝน น้ำค้างแข็ง หิมะ ทราย หรือฝุ่นละอองที่ไหลผ่านร่องแตกร้าวของอาคารจากลูกเห็บโดยตรง

*** ความคุ้มครองภัยธรรมชาติตั้งแต่ข้อ 7-10 บริษัทจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง ทุกภัยรวมกันแล้วไม่เกิน 20,000 บาทต่อปี

การกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัย

ผู้เอาประกันสามารถเลือกการกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยได้ 2 แบบ คือ:

1. แบบปกติ โดยการกำหนดจำนวนเงินเอาประกันตามมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน (Actual Cash Value)
2. แบบการชดใช้ตามมูลค่าทรัพย์สินที่เป็นของใหม่ (Replacement Cost Valuation หรือ New for Old)

การชดใช้ค่าสินไหมทดแทน

บริษัทจะดำเนินการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามรูปแบบที่ท่านได้เลือกไว้ในกรมธรรม์ ดังนี้:

1. การกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยตามมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน บริษัทจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามมูลค่าที่แท้จริง (มูลค่าของใหม่หักด้วยค่าเสื่อมราคา ณ เวลาและสถานที่เกิดเหตุ)
2. การกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยตามมูลค่าทรัพย์สินที่เป็นของใหม่ บริษัทจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามมูลค่าทรัพย์สินที่เป็นของใหม่ ณ เวลาและสถานที่ที่เกิดความเสียหายโดยไม่มีการหักค่าเสื่อม

ประโยชน์เพิ่มเติมจากกรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย

1. เพิ่มความคุ้มครองพื้นฐาน: จากเดิมกรมธรรม์ทั่วไปคุ้มครองเพียง 3 ภัย แต่กรมธรรม์สำหรับที่อยู่อาศัยให้ความคุ้มครองพื้นฐานเพิ่มขึ้นครอบคลุมถึง 6 ภัยหลัก
2. ประโยชน์กรณีกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยคลาดเคลื่อน: หากจำนวนเงินเอาประกันภัยไม่ต่ำกว่าร้อยละ 70 ของมูลค่าทรัพย์สิน เมื่อเกิดความเสียหายบางส่วน บริษัทจะชดใช้ค่าสินไหมเสมือนทำประกันไว้เต็มมูลค่า (ไม่ใช้หลักการเฉลี่ยลดส่วน)
3. เพิ่มเงื่อนไขให้บริษัทต้องชดใช้ค่าสินไหมทดแทนพร้อมดอกเบี้ยในฐานะลูกหนี้ผิดนัดในอัตราร้อยละ 15 ต่อปี
4. ความคุ้มค่าด้านเบี้ยประกันภัย: ได้รับความคุ้มครองที่กว้างขึ้นในอัตราเบี้ยประกันที่คุ้มค่ากว่า และประหยัดยิ่งขึ้นเมื่อทำประกันภัยระยะยาว (สูงสุด 30 ปี)

ทำไมต้องทำประกันบ้าน?

ทำประกันอัคคีภัยไว้อุ่นใจกว่า บ้านไม่ได้เป็นเพียงแค่ที่อยู่อาศัยของทุกคนในครอบครัว แต่บ้านยังเป็นการลงทุนครั้งใหญ่ที่สุดในชีวิต การมีประกันอัคคีภัยช่วยสร้างความคุ้มครองและบรรเทาความเดือดร้อนจากเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น ไฟไหม้ ฟ้าผ่า หรือภัยธรรมชาติ ซึ่งสถิติจากสมาคมประกันวินาศภัยไทยระบุว่ามีเหตุเพลิงไหม้เกิดขึ้นนับพันครั้งต่อปี

สาเหตุส่วนใหญ่มาจากความประมาทและอุบัติเหตุ เช่น ไฟฟ้าลัดวงจรในบ้านที่มีอายุการใช้งานนาน เครื่องใช้ไฟฟ้าชำรุด หรือก๊าซรั่วไหล การทำประกันบ้านกับแสงทองโบรคเกอร์จึงเป็นเกราะป้องกันความเสี่ยงที่คุ้มค่าที่สุด